Refinansiere med Betalingsanmerkning og FÄ Bedre VilkÄr
Refinansiering av gjeld innebÊrer Ä erstatte et nytt lÄn med et eksisterende som gjÞr opp det tidligere lÄnets gjeld. For Ä gjÞre hele prosessen verdt, bÞr det nye lÄnet helst tilby bedre betingelser eller funksjoner som forbedrer din Þkonomi. Dette kan gjelde ogsÄ om du skal refinansiere med betalingsanmerkning.
Refinansiere med betalingsanmerkning via en lÄnemegler
Hvorfor ikke benytte muligheten til Ä fÄ lÄn med bedre vilkÄr og rente ved Ä bruke en anerkjent lÄnemegler? Her har vi et utvalg av noen populÊre meglere du kan sÞke gjennom.
Innholdsfortegnelse
Gjeld med betalingsanmerkning
Nesten all gjeld, inkludert boliglÄn eller billÄn, kan refinansieres. Hvis det nÄvÊrende lÄnet ditt er for dyrt eller farlig, bÞr du kanskje vurdere Ä gjÞre dette. Siden du opprinnelig tok opp lÄn, har kanskje din Þkonomiske situasjon endret seg, noe som gjÞr bedre lÄnebetingelser tilgjengelig for deg. Har du derimot pÄdratt deg betalingsanmerkninger, er du avhengig Ä refinansiere din gjeld med sikkerhet i bolig.
NÄr du refinansierer et lÄn, kan du endre noen av vilkÄrene, men to ting forblir de samme: Din opprinnelige lÄnesum vil ikke bli eliminert, og sikkerheten mÄ fortsatt vÊre pÄ plass.
Du vil ikke fÄ din opprinnelige lÄnesaldo redusert eller eliminert. Faktisk kan refinansiering fÞre til at du tar opp mer gjeld. Dette kan skje hvis du refinansierer ved Ä bruke uttak, nÄr du tar kontanter ut av det refinansierte lÄnet for Ä dekke differansen mellom det og den opprinnelige lÄnesaldoen, eller hvis du legger utgiftene dine inn i det nye lÄnet i stedet for Ä betale dem i sin helhet.
Hvis du refinansierer med sikkerhet i bolig, men ikke foretar betalinger, kan boligen din fortsatt bli tatt av utlÄner i en utleggsforretning fordi eiendommen din fortsatt kan vÊre nÞdvendig som sikkerhet for lÄnet. PÄ samme mÄte, hvis du ikke betaler tilbake det nye lÄnet, kan bilen din bli tatt bort.
Med mindre du refinansierer et lÄn til et personlig usikret lÄn som ikke krever eiendom med sikkerhet, er sikkerheten din konstant i fare.
Refinansieringsprosessen
Start med Ä se deg rundt etter lÄngivere for Ä finne en som tilbyr lÄnevilkÄr som er bedre enn de i ditt nÄvÊrende lÄn, som du Þnsker Ä gjÞre bedre pÄ en eller annen mÄte. NÄr du har bestemt deg for den beste utlÄneren for din situasjon, kan du sÞke om det nye lÄnet.
NÄr refinansieringslÄnet ditt er autorisert og du fullfÞrer avslutningsprosessen, vil det nye lÄnet i sin helhet og samtidig betale ned gjeldende gjeld. Inntil den nye gjelden er nedbetalt eller refinansiert, vil du fortsette Ä betale pÄ den.
Du trenger noen fÄ lÄnerelaterte fakta for Ä beregne et boliglÄn, som du kan legge inn i kalkulatoren. à refinansiere gjeld med betalingsanmerkning gjÞres pÄ samme mÄte som all annen refinansiering av gjeld. Det er bare det at du mÄ stille sikkerhet i egen bolig for Ä fÄ dette til. Boligens verdi avgjÞr hvor mye ekstra du kan lÄne, og det tas selvfÞlgelig pant i bolig.
Dine nÄvÊrende lÄn og kreditter samt forbrukslÄn spiller ogsÄ en rolle i hvor mye du kan lÄne pÄ din bolig.
Det er flere mulige fordeler med refinansiering:
Hvis du refinansierer til et lÄn med en rente som er lavere enn gjeldende effektiv rente, kan dine mÄnedlige betalinger reduseres. Dette kan oppstÄ fordi du nÄ kvalifiserer for en billigere pris pÄ grunn av endringer i markedet eller kredittpoengsummen din, som ikke var til stede fÞrste gang du lÄnte. SÊrlig med store eller langsiktige lÄn gir lavere rente generelt betydelige besparelser i lÞpet av lÄnet.
Ved Ä forlenge lÄnets lÞpetid kan du forlenge nedbetalingen, men du kan ende opp med Ä betale mer i rentegebyr. For Ä betale ned tidligere, kan du potensielt refinansiere til et lÄn med kortere lÞpetid. Vurder Ä refinansiere et 30-Ärs boliglÄn til et 15-Ärs boliglÄn, som har stÞrre mÄnedlige betalinger, men en lavere rente. Gjelden ville vÊre nedbetalt om 15 Är fÊrre.
Hvis du kan fÄ en lavere rente enn det du nÄ betaler, kan det vÊre fornuftig Ä kombinere flere ulike lÄn til ett. I tillegg er det enklere Ä holde styr pÄ betalinger nÄr du bare har ett lÄn. Dette er sÊrdeles bra hvis du har betalingsanmerkninger du vil bli kvitt. Om det dreier seg 0m 10 000 eller 500 000 kr kan du fÄ bedre betingelser ved Ä refinansiere. Skal du sÞke om refinansiering med betalingsanmerkning bÞr du igjen gÄ for Ä bruke en lÄnemegler som kan hjelpe deg med Ä fÄ ned kostnadene.
Din nye lÄnebetaling vil sannsynligvis vÊre billigere enn den fÞrste lÄnebetalingen, enten du reduserer renten eller forlenger tiden det vil ta Ä betale tilbake. En sunnere mÄnedlig kontantstrÞm og mer midler i budsjettet for andre nÞdvendige mÄnedlige forpliktelser er ofte resultatet.
FĂžlgende er noen ulemper ved refinansiering:
NÄr du sprer lÄnebetalingene dine over en lang periode, vil du ende opp med Ä betale mer renter pÄ gjelden din. De stÞrre kostnadene ved Ä lÄne i lÞpet av lÄnet kan oppveie eventuelle fordeler ved Ä senke dine mÄnedlige betalinger.
Det kan vÊre dyrt. VÊr klar til Ä bruke mellom 3 prosent og 6 prosent av den utestÄende hovedstolen som refinansieringsgebyrer, men disse prisene varierer fra utlÄner og stat. Disse kan bestÄ av sluttgebyrer samt sÞknads-, opprinnelses-, takserings- og inspeksjonsgebyrer. Avslutningsutgifter pÄ store transaksjoner, som boliglÄn, kan utgjÞre tusenvis av dollar.
Beste begrunnelser for refinansiering av boliglÄn
- Reduser renten
- Konsolider gjeld med hĂžy rente
- Bli kvitt boliglÄnsforsikring
- Bli kvitt betalingsanmerkninger
Konsolider gjeld med hĂžy rente
En refinansiering kan hjelpe deg med Ä forbedre kontantstrÞmmen og spare penger i det lange lÞp hvis du har en betydelig mengde hÞyrente-gjeld fra kredittkort, billÄn eller personlige lÄn. SÄ selv om du godtar et litt hÞyere boliglÄn kan dette vÊre en smart lÞsning for din personlige Þkonomi.
Verste begrunnelser for refinansiering av boliglÄn
- Bruk ekstra opplÄnte penger pÄ luksusvarer
- Ta opp lÄn med lengre lÞpetid
- Du har nettopp kjĂžpt et hus
Hvorfor vil banken min at jeg skal refinansiere?
Banken din har skrevet og sendt deg en rekke e-poster som oppfordrer deg til Ä refinansiere gjelden din. Selv om en del av deg kanskje er spent pÄ utsiktene til en billigere rente eller muligheten til Ä reforhandle lÄnevilkÄrene dine, lurer du kanskje ogsÄ pÄ hva som ligger i det for utlÄner. En lavere rente mÄ tross alt bety mindre inntekter for banken. Det er en fin idé Ä stille dette spÞrsmÄlet, sÄ la oss diskutere det.
Ved Ä oppnÄ en lavere rente eller forlenge lÄneperioden, vil refinansiering av et lÄn faktisk hjelpe deg med Ä spare penger og administrere mÄnedsbudsjettet ditt bedre.
Det er imidlertid et par haker, sÄ vurder de to viktigste konsekvensene for deg.
Tenk pÄ kostnadene
Du kan spare penger ved Ä refinansiere et lÄn siden renten er redusert, men det er utgifter involvert. Du kan for eksempel bli pÄlagt Ä betale et sÞknadsgebyr som gjÞr at banken kan tjene mer. Du mÄ ogsÄ betale tilbake avsluttende gebyrer hvis du refinansierer et boliglÄn.
Dette betyr imidlertid ikke at refinansiering er en dÄrlig beslutning. Avhengig av omstendighetene dine, kan det til og med vÊre en vinn-vinn-situasjon. à betale forhÄndskostnadene kan vÊre verdt i det lange lÞp hvis kreditten din har blitt bedre. Be om et estimat av den potensielle nye prisen fra banken eller lÄnegiveren din og kjÞr den gjennom en lÄnekalkulator.
Tenk pÄ tiden
Uventet handler dette ikke bare om hvor raskt du kan behandle lÄnet. Hvis du vil vite om refinansiering gir Þkonomisk mening for deg, tenk pÄ hvor lenge du vil bo i huset ditt eller beholde bilen din, og om pengene du sparer ved Ä fÄ en lavere rente til slutt vil kompensere for kostnadene du mÄ betale pÄ forhÄnd.
I tillegg kan det hende det ikke sparer deg nok og resulterer i at du betaler mer renter enn hovedstolen hvis du nÄr slutten av lÄnet ditt, si de siste 20 % fÞr det er fullt tilbakebetalt.
Finansinstitusjonen din Ăžnsker at du skal vĂŠre fornĂžyd
For Ä hindre deg i Ä se etter en bedre rente andre steder, kan lÄngivere ogsÄ oppmuntre deg til Ä refinansiere. Banker er i stand til Ä beholde sine kontoinnehaveres virksomhet og gi en gunstig opplevelse for Ä oppmuntre til gjentakende forretninger ved Ä tilby de beste prisene.